民(mín)间借贷对于缓解國(guó)家借贷资金不足的矛盾起到了一定作(zuò)用(yòng)，但由于诸多(duō)原因，越来越多(duō)的民(mín)间借贷成為(wèi)民(mín)事纠纷，甚至刑事案件。為(wèi)将风险降到最低，作(zuò)為(wèi)出借方，也是有(yǒu)一些事项需要注意的。北京中(zhōng)恒信律师事務(wù)所杨万勇律师结合司法应对及审查要点，梳理(lǐ)解读了民(mín)间借贷中(zhōng)出借人的八大风险，供大家参考。

五、现金给付的风险

风险提示：《新(xīn)规》第十六条规定：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民(mín)间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。被告抗辩借贷行為(wèi)尚未实际发生并能(néng)作(zuò)出合理(lǐ)说明的，人民(mín)法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能(néng)力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产(chǎn)变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。”

防范建议：对于大额借款，杨律师建议出借人通过自己名(míng)下的账户直接汇款至借款人账户并备注“借款”。此外，如果借款人指定他(tā)人账户接收借款，则应在借款合同或者借条中(zhōng)详為(wèi)注明代收款人姓名(míng)、身份证号、联系方式以及账户。

六、涉嫌刑事犯罪的风险

风险提示：《非法放贷意见》明确将违反國(guó)家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利為(wèi)目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的行為(wèi)定性為(wèi)非法经营罪。这里的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多(duō)人（包括单位和个人）以借款或其他(tā)名(míng)义出借资金10次以上。

防范建议：作(zuò)為(wèi)债权人也需要及时了解相关法律政策，提高警惕，避免涉足频繁向陌生人放贷、套取银行信贷资金、高利放贷等可(kě)能(néng)涉嫌违法犯罪活动。

七、暴力催收的风险

风险提示：在催讨借款的过程中(zhōng)，有(yǒu)些当事人可(kě)能(néng)也会通过一些过激手段索债。有(yǒu)些非法拘禁刑事案件，起因就是当事人因多(duō)次催讨欠款无果而强行入住债務(wù)人家中(zhōng)并限制债務(wù)人的人身自由。这个案件虽然辩护效果较好，当事人最终被判处缓刑，但终究还是留下了刑事犯罪记录，令人叹息。
防范建议：即使是对于合法债務(wù)，债权人也不能(néng)以侵害债務(wù)人合法权益的方式催讨，否则也有(yǒu)可(kě)能(néng)在不理(lǐ)智之下涉嫌非法拘禁、寻衅滋事、故意伤害等刑事犯罪。

八、被认定為(wèi)职业放贷人的风险

风险提示：《全國(guó)法院民(mín)商(shāng)事审判工(gōng)作(zuò)会议纪要》规定，同一出借人在一定期间内多(duō)次反复从事有(yǒu)偿民(mín)间借贷行為(wèi)的，一般可(kě)以认定為(wèi)是职业放贷人。如果被认定是职业放贷人，后果有(yǒu)三：一是可(kě)以要求借款人返还本金，但利息只能(néng)按一年期贷款市场报价利率计算；二是会受到税務(wù)部门的严格征税管控；三是被审查是否涉嫌“套路贷”、虚假诉讼、非法经营等违法犯罪。
防范建议：出借人应避免涉嫌职业放贷人的行為(wèi)，在起诉维权时，也需对各地法院出台的职业放贷人认定标准有(yǒu)所了解，妥善选择管辖法院，避免在同一法院频繁起诉。