近年来，从几乎遍地开花(huā)的非法集资案，到时有(yǒu)报导的女大學(xué)生裸贷现象，再到此次缘于企业借高利贷的于欢伤人致死案，民(mín)间高利贷裹挟吞噬的群體(tǐ)不断扩大，矛盾隐患日益突出。為(wèi)避免更多(duō)人受到高利贷所带来的痛苦，北京中(zhōng)恒信律师事務(wù)所韩小(xiǎo)庆律师根据法律要旨及裁判指引，提炼分(fēn)析了高利贷的认定及涉嫌的八大罪名(míng)，供大家参考。

一、高利贷罪的构成特征：

1.行為(wèi)人在客观上有(yǒu)将套取的金融机构信贷资金转贷给他(tā)人，转贷牟利的行為(wèi)。本条所说“套取金融机构信贷资金转贷他(tā)人”是指编造虚假理(lǐ)由，将从银行、信托投资公(gōng)司、农村信用(yòng)社、城市合作(zuò)银行等金融机构获得的信贷资金又(yòu)转贷给第三人。行為(wèi)人转贷他(tā)人的资金必须是金融机构的信贷资金。如果行為(wèi)人只是将自己的剩余资金借贷给他(tā)人，不构成犯罪。

2.行為(wèi)人在主观上有(yǒu)转贷牟利的目的。

3.行為(wèi)人将金融机构信贷资金转贷他(tā)人，获取非法利益，数额较大的，才构成犯罪，这是區(qū)分(fēn)罪与非罪的重要界限。

二、高利贷涉嫌的八大罪名(míng)

1.非法经营罪

非法经营罪，是指未经國(guó)家有(yǒu)关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业務(wù)的，或者非法从事资金支付结算业務(wù)的；以及从事其他(tā)非法经营活动，扰乱市场秩序情节严重的行為(wèi)。

2.高利转贷罪

高利转贷罪，是指以转贷牟利為(wèi)目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他(tā)人，违法所得数额较大的行為(wèi)。

3.骗取贷款罪

骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他(tā)金融机构贷款，给银行或者其他(tā)金融机构造成重大损失或者有(yǒu)其他(tā)严重情节的行為(wèi)。

4.非法吸收公(gōng)众存款罪

非法吸收公(gōng)众存款罪，是指违反國(guó)家金融管理(lǐ)法规非法吸收公(gōng)众存款或变相吸收公(gōng)众存款，扰乱金融秩序的行為(wèi)。

5.集资诈骗罪

集资诈骗罪，是指以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，违反有(yǒu)关金融法律、法规的规定，使用(yòng)诈骗方法进行非法集资，扰乱國(guó)家正常金融秩序，侵犯公(gōng)私财产(chǎn)所有(yǒu)权，且数额较大的行為(wèi)。

6.擅自设立金融机构罪

擅自设立金融机构罪，是指未经中(zhōng)國(guó)人民(mín)银行批准，擅自设立商(shāng)业银行、证券交易所、期货交易所、证券公(gōng)司、期货经纪公(gōng)司、保险公(gōng)司或者其他(tā)金融机构的行為(wèi)。

7.黑社会性质(zhì)组织罪

组织、领导、参加黑社会性质(zhì)组织罪，是指组织、领导或者参加以暴力、威胁或者其他(tā)手段，有(yǒu)组织地进行违法犯罪活动，称霸一方，為(wèi)非作(zuò)歹，欺压、残害群众，严重破坏经济、社会生活秩序的黑社会性质(zhì)组织的行為(wèi)。

8.高利贷逼债各类罪

高利贷逼债各类罪，由于高利贷高出國(guó)家规定部分(fēn)的利息不受法律保护，因此，高利贷必然和花(huā)样繁多(duō)的逼债行為(wèi)紧密结合，滋生各类犯罪。